还有还有，我每个月都有好几笔的 repayment 与installment，扣一扣哪有多余的闲钱？？

正所谓：“你不理财，财不理你”。 所以，没有多余的闲钱与剩下的闲钱并不多的我们才要更加学会理财，培养正确的理财方式，开源节流，为了那美好的未来着想啊。

(a) Salary - Expenses = Savings

很多的时候，我们都是属于 type A的，就是每个月的薪水用于消费与偿还贷款。 若有多余的话，咱们再存一笔小数目的闲钱。然而这样却无形中培养了 earn how much spend how much 的存钱方式，所以 type A 其实并不是那么的 effective，在存钱的观念与行为里。

(b) Salary - Savings = Expenses

有那么些时候，当我们领悟赚钱不易的道理与开窍之后，我们每个月的薪水先会存一笔已经 set 好 target 的存款，再用于消费与偿还贷款。这样的理财方式当然比 type A 好，至少已经 set 好存钱的目标，然而已经有存钱目标的我们必须持之以恒，才能慢慢地培养“先存钱，后消费”的习惯。

(c) Salary < Expenses = Deficit

有时候有时候，当消费与贷款大于所赚的薪水，我们都会陷入“入不敷出”的情况。 往往造成这样的原因的头号凶手是 "卡债 Card Debt"。

相信很多的朋友们手上至少拥有一张 credit card。 Credit card是把“双刃刀"，cash rebate， offer， discount etc 都非常吸引人若用得恰当，然而若是一直“刷，刷，刷”于不必要的消费与奢侈品的话， out of control 的 behavior 将会使您被列入 CCRIS 的黑名单里。 这样不良的消费方式将会影响到"个人信用评级"，牵涉到的范围包括车贷房贷个人贷款。

根据2017年4月3日南洋商报的报道， 30%的卡奴在 90天内还不清卡债。 拥有越多张 credit card 的朋友们当然属于 high risk。

bluefun 本身拥有两张 credit card，都是属于 cash rebate type，多数用于 petrol。 bluefun 秉持着 statement 一出，within one week 偿还全额或者超过全额的习惯。 先 settle credit card， pain first gain later hahaha

(d) Salary - Savings - Investment = Expenses

更多的时候，我们都想成为 type D，ideal type的个人理财方式。 那就是薪水用于存款，用于投资，剩下的才归偿还贷款与消费。

因为是打工一族的关系，深知赚钱的不易，所以 bluefun 都会尽量培养 type D的个人理财方式。 虽然有一定的难度，但是为了不让未来的自己更加累，所以逐渐培养了良好投资的习惯。

就是因为投资起步稍微迟的关系，大概三年前才开始，所以 bluefun 秉持的良好与强劲基本面的信念，主张长期投资稳定成长的基本面好股份，发放股息的公司，良好的现金流，多现金少债务的公司。

在买进一家公司的股份之前， fundamental analysis与阅读分析 Annual report, Financial result & subsequent corporate events 已经成为家常便饭。bluefun 小弟常用的Valuation method 如 ROIC, EBIT multiple， CY，EY。

把基本面分析当做学习的乐趣，虽然工作繁忙，但并不孤独与可以把没时间当做懒惰的借口。 XD

bluefun 并不奢求今天投资一家公司，明天公司股价就会一步登天，天上掉下来的馅饼难求啊，还是脚踏实地好。

让长期的投资“钱生钱”，释放复利compound interest的魅力。

小弟深信在合理的价里买进稳定成长的良好基本面公司，耐心的等待，市场终究会还你一个公道，该来的终究会来，属于你的缘分始终会回到你身边

投资这事不能急，若想投机，player banker 比较适合你 XD

理财并不是要你虐待自己，而是培养良好的消费方式，善待未来的自己。

投资理财并不累，坚守个人信念。

你的理财方式，由您的手掌握。

Today pain will be tomorrow gain。

bluefun
04.04.2017