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资产
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评级(5*)
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解说
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1
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现金
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毫无悬念的,在通货膨胀的时代,持有大量现金的人是最危险的。随着货币的贬值,现金的价值也不断下跌,被通膨吞噬。
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2
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保险
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这里指的是储蓄保险,由于储蓄保险是一种回酬保证(Guaranteed Return)的理财工具,所以这类型保险所投资策略比较保守,投资在稳定的资产,所以实质回酬(IRR)并不高,资金也会被绑死。长期来看储蓄保险的回酬只能追平甚至低于通膨。所以保险是一种用来转嫁风险(疾病/残废/死亡)的理财工具,并不适于用来对抗通膨。
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3
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债券
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债券的回酬与风险/品质成正比,如果是国家债券风险低,回酬也较低;而公司债券风险较高,回酬也较高,一般上债券每年的回酬介于4%-7%。但无论风险高低,债券的回酬基本上只能追平通膨或略高一点罢了,是用来保值的选择之一。
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4
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产托(REITs)
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产托将募集的资金收购大型产业,然后出租收取租金再派发给股东。我国的产托大部分的派息率都高于通膨率,门槛低,派息稳定(每年5%-7%),对于缺少投资经验的人是不错的抗通膨投资工具。
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5
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房产
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房产的优势就是保值性高,而且眼睛能看到,手能摸到,脚能踢到。物价上涨造成建筑成本提高,因此房价也会随着通货膨胀而上涨。由于房产和通膨的正面关系不小,所以投资房产对抗通膨算是顺水行舟。
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6
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信托基金
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基金的好处是有专业人士帮你打理投资资金,而且分散投资有利于降低风险。另外,基金也提供同时投资债券与股票的平衡基金组合,让投资者能根据自己的风险承受能力来选择适合的组合。基金的表现长期来看一般介于每年平均7% - 12%,这足以用来对抗通膨还能让资产增值。
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7
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股票
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投资者如果对于股票有相当的知识,了解如何分析一家公司的状况,可以考虑直接投资在股票市场,因为长远来看潜在回酬肯定比大部分投资工具来得高。不过缺点在于无论是基本面或技术面投资者都需要花心思去分析研究公司的财务或图表,通常愿意付出的投资者长期获利的机会越大。股票市场的潜在回酬平均每年可达10% - 20%,这是以长远的期限来看。如果有投资者30年来的平均回酬每年都保持在10% - 20%就已经是非常出色的成绩了。
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8
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黄金
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黄金是非常传统的保值投资工具,黄金市价在越动荡的时代市价就越高,尤其是在恶性通膨出现时,货币严重贬值,黄金的价值就越高。黄金也是和房产一样是摸得到的实体投资,让投资者较有安全感。不过缺点就是黄金不会生出小黄金,也不会派发股息给投资者,只能靠着长期的增值来对抗通膨。
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9
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外汇
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这里指的外汇并不是所谓的金钱游戏,也不是通过MT4交易的外汇,而是指合法的在钱币兑换商换取的外汇,或者合法的在银行开启外汇户口的储蓄。通货膨胀高企将增加货币贬值的速度越快,投资者可以考虑将自己国家的货币换取其他较稳定国家的货币作为保值的其中一个方法,待自己国家的货币稳定再换回来,就比如2年前将马币换成稳定的新币或美元,待今年再换回马币。不过这只能用于保值,回酬并不显著。
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IamGoogle
Good article for reading
2017-04-29 21:56