上文提到，一直以来我们都被许多外在不确实际的数据所蒙蔽，导致众人在盲目追逐数字的当儿，迷失了人生的意义，不明白财富的定义和经济独立的真谛。

然而如圣经马太福音道：人若赚得全世界，赔上自己的生命，有什么益处呢？人还能拿什么换生命呢？

我个人认为，金钱的意义只在于解决一个人生活上的基本需要，就如圣经所言：只要有衣有食，就当知足！

假如能够跳出“专家”们精心设计的数字框框，依照自己的能力，而非“现代专业标准数据”，量入为出，不跟风、不和别人比较，问题就简单多了。

以一般小市民来说，在退休前如果就只能蓄聚到20万，就以这20万为出发点吧！

但若你回想起“专家”所建议的百万级退休金也不够用的话，这20万算是什么？

先别急，这就是思想更新和改革的时候了！只有思维改变，问题才能解决，生活才能改变！

根据MonQ所提倡财富的定义：

财富＝$（金钱的量）/支出

首先必须确认的是：金钱的量不由你来说要多少就有多少，但支出这方面却能完全由个人做决定！虽然不是每个人都能赚到很多钱，但人人都有能力做到把自己的支出维持在合理的水平。

因此，如果知道自己的资源有限（假设是20万），而且知道这笔钱是要长久使用，就应该一早好好的学习有智慧的规划和管理。

投资收入支撑生活

综合这两项管理，如果一个人能够以他所累积的本金（$）持续的投资，赚取一定的回酬（%），同时也把自己的“支出”管理在投资回酬的范围以内，这样，他便能持续地以投资收入供应支出而享有永续的财富。

当一个人达到不必再依赖工作收入，单以投资的被动收入，也能源源不断地支付基本生活开支的财务状况，我们称之为“经济独立”！

若是以数学程式，MonQ所提倡的经济独立方程式是图1。

以刚才所提及的20万为例，假如我们把这200,000投资於10%年回报率（每年20,000回酬）的投资项目里，同时，也把支出维持在每月1,500（每年18,000）。

这样，每年的投资回酬，则已超越生活开支，以此便能延续不断地享有经济独立的财富了！（参见图2）

管理问题事在人为

在我过去的财商讲座，每次讲到这个环节，我都会停下来和现场观众作以下的交流：回顾我们所分析过的两种个案：
第一种人拥有百万身家，但却在短短的几年内，把所有的财富消耗至尽。
第二种人虽然只有20万的资产，却能达到经济独立，享有永续的财富。

如果可以选择，大家想成为第一个案，拥有100万的人还是第二个案，拥有20万的人？

起初大家都很含糊，不懂如何做决定。经我一再“提示”：拥有100万的人到最后变成穷光蛋，拥有20万的人反而能够经济独立。如果让大家选择，大家希望自己在退休的时候拥有20万还是100万？

在此，我也想邀请各位读者，在你们还未继续往下阅读之前，请稍停一停，想一想，你的选择又什么？

经我这么一说，哈哈，最后最多人选择的反而是20万而非100万！各位读者，你的答案又是什么？

其实，选择20万的人有错吗？如果他们的目标是要达到经济独立，拥有20万也能达到！

选择100万的人有错吗？倘若我们再仔细思考，拥有100万却无法达到经济独立的个案，是钱的错？还是人为的因素？

聪明的你，一定会知道答案与金钱的量没有关系，这全是人为的管理问题。

身为金钱管家的我们，如果懂得如何把钱投资好，再把自己的支出节制在投资收入的范围内，无论有多少钱，都照样能达到经济独立。

因此，20万、100万、50万或是任何其他的数目，对于要达到经济独立的目标又有什么关系？这正是MonQ的理念：
经济独立，人人可行！
钱多钱少，够用就好！

2大项目管理

管理钱

想要长期有得吃，我们就不应该把老母鸡杀掉，而是学习开农场，把母鸡养好，先让它生蛋，再吃鸡蛋或孵出来的鸡。

相同的道理，想要享有长期的收入，就不应该动用本金，而是把钱好好的投资，再使用衍生出来的投资收入（我们称之为被动收入，passive income）。

管理人

财富取决于金钱的量除以支出。只顾赚钱来增加金钱的量（$），却不管理支出，任由欲望无止尽的消费，再多的钱也是徒然。

相反的，如果能够节制自己的欲望，把支出控制在能力范围以内，就算没有很多钱，也因着支出的减少而能享有长久的财富。

文：黄凯顺 （MonQ 财商教育家） 

转载自（南洋网 – 财经周刊）