国行指此举旨在提高国人对寿险保障的觉醒，及将国人投保率从现有的54%，提高至经济转型执行方案（ETP）所设下的75%目标，但这样做就可达到预期效果吗？

消费人真的会因为保费较低（直接投保免去了付给寿险中介人的费用），而比现在更愿意购买上述3大类型寿险？

这个问题，要知道答案一点都不难。试问您自己，会觉得保险重要吗？保险在您的预算优先秩序中是排在第几位？

如果每个月“出粮”后都会有余钱储蓄，您会想到为自己买一分保险？还是存钱是为了日后去旅行，或吃一顿大餐好好的奖赏自己？

更重要的是，国人真有上网或直接上保险公司投保的习惯吗？有了这些选择，可避开代理员“纠缠”，又可以较低保费投保，就会鼓励国人踊跃投保，投保率显著提高？

许多人未购保险

相信许多人心知肚明，我国投保率偏低，是因为国人的保险意识偏低，仍有许多国人未购买任何保险，而54%的投保率，有不少也是来自同一批同时投保多分保单的消费人。

直接购买上述3大类型寿险，意味着消费人投保后是靠自己处理保险事务，不获代理员的服务，日后索偿及其他服务直接找保险公司处理时，会面对很多难题和麻烦。

以下一些真人真事，足以说明这一切。

一名寿险代理员签了同一个家庭3分医疗保险保单，保客以信用卡支付3分保单的保费，都是缴付半年的保费，结果其中2分被保险公司误收一年保费，保客接获信用卡账单赫然发现这项缪误，顿时“跳脚”，向代理员申诉及要求退还多付的保费。

代理员接获保客的投诉，马上着手处理，致电向保险公司要求退还保客多付的保费，并了解保险公司将如何退款，是发出支票抑或信用卡直接扣帐？

结果两分保单的退款竟是不同的处理手法，一分保单在投诉后迅速开出支票退还，另一分则耗费了好几个星期才完成退款，而代理员在整个过程中多次致电，每次不同的接线员都给予不同的答案，也跑了保险公司多趟，还得从外州跑到该保险公司总部处理才能“上诉得直”，而公司给予代理的理由是“系统失误（System Error）。

代理员角色重要

另一名寿险代理员，签了同一个家庭3分医疗保险保单，结果数星期后，保客接获保险公司发出的医药卡，但3分保单都没接获，代理员接获保客投诉后马上着手处理，多次拨电跟进都获得不同的答案，到有关保险公司总部处理，总部职员则指有关保单已缮发到其分行，查探多时后才取回有关3分保单，但里头却都同时附含3张医药卡。

换句话说，同样的3分医疗保单，都发出两次医药卡，这当中除了系统的失误，也免除不了人为的疏忽。

以上案例在在显示，在保险服务事宜上，代理员扮演重要角色；更重要的是，假如消费人为了以较低保费投保，或为了“省却麻烦”，而直接投保，却不巧出现类似上述问题，如何是好？

还有，直接投保，例如医疗保险，万一半夜急需住院，却不懂如何处理使用医药卡住院的手续，致电保险公司却因三更半夜无人接听，该怎办？直接投保严重疾病保单，要索偿时须自行到保险公司处理索偿手续，若迟迟未获赔偿，又得多番与保险公司周旋，您有这样的时间、耐心与精力吗？