马来西亚物价、房价渐高，再加上即将实行的GST，生活可谓越来越艰 难，但可怜一个月仅有RM2000工资的小资一族满街都是，看着手上寒酸 的薪水单，每月还没到发薪日就已经口袋空空，未来似乎一片灰蒙。 但其实薪水少没关系，重点是你要有心理财，不要因为回馈低、进度慢 就放弃。只要踏出第一步、方法用对，就算每月只领RM2000也很够用。 



1.了解自己的财务状况 



有多少钱就做多少事，不要低估也不要高估。 

首先你要拿起纸笔做个计算，列出你在饮 食、房租、交通、应酬+娱乐、奉养父母以 及储蓄或其他方面各占你薪水的几%，了 解自己每月的现金流向，找出你每月入不 敷出的症结点。



2.削减不必要的开支

假设你每月伙食占25%、房租+交通40%、 应酬+娱乐15%、家用15%、储蓄或其他占 5% 。理论上只要把娱乐费削减5%、找个 更实惠的方式（改乘公共交通或与同事共车）把交通费稍微调低；加上预留储蓄的 5%，每月应该可以再挤出15%左右的现金，足以应付入不敷出的情况。



3.每月储蓄至少10% 



可以先为自己设立中长期目标，再努力奋战。 

薪水低没关系，但每月固定的10%储蓄绝对要实行！一个月存RM200、不算利息一年 就有RM2400，几年下来加上利息数目绝对很可观！这些金钱可以帮助你做定存赚利 息、买房时的头期、减少跟银行贷款的数目、投资、甚至在你被开除时维持你的生 活。 想知道自己每月的储蓄几年后会多么可观，可以使用此工具计算：investor 



4.正确的财务分配

其实最理想的财务分配是生活费占50%、投资15%、储蓄25%、娱乐10%、同时应存 有应急基金至少3个月薪水。



5.每月至少10%用作投资



中外古银元也不再只是收藏，只要买卖得道，也是很有潜质的投资管道。 

每月花10%的薪水在学习新东西、投资股票、基金、贵金属甚至收藏纪念币都好，找 一个自己有兴趣的投资项目慢慢执行，长期看来回报率是很高的。（以在下为例，5年 前开始学习、收藏中外古银元，当时RM50-60的普通币种如今价格均已上看RM200， 钱景可观！）



6.保险费不能省

如果能力所及，健康、医药保险等也尽早买比较好。虽然每月多出一笔开销，但它却 能在意外发生时免去我们的后顾之忧。



7 .设定财务目标



不时用目标警惕自己。 

你可以像上图一样把自己的长期财务目标设定出来，看着这一些数字，至少让你知道 你每个月辛苦的付出是确切能够得到可观回报的。 



8.把财务目标贴在显眼处 

迈向成功最困难的不是踏出第一步，而是坚持到最后。所以把你的财务目标递进表大 量的贴在你所能见到的任何地方吧，不时的提醒自己！人类很有趣，只要让你知道该 为什么而拼命努力，你通常就能坚持下去。 当然有人也说：“每个月存那么一丁点钱，算上通膨、GST、经济发展等等，几年后虽 然看着数目变多了，却依然没什么用处！” 是啦！现在的储蓄在未来或许帮助不大；但如果你现在不储蓄，到时你可什么都没有 啊！