“退休要存多少才够？”一直是大家非常关心却也没有明确答案的问题。

根据台湾基富通（FRS）早前针对网络平台用户的一项调查发现，受访者认为，退休平均年纪约60岁，至少要准备2029万元（约268万令吉）退休金才够用。

不过，受访者自认可准备退休金约1,420万元（187万令吉），距离自己设定的退休金还有约609万元（80万令吉）的缺口。

基富通成立于2015年12月，网站提供境内外基金供客户选择，目前网站会员6万名，基富通日前针对网站客户进行调查，发现网站会员平均月收入约6.3万元（8309令吉），设定平均退休年龄约60.9岁。

调查针对不同阶段年龄层进行调查，结果发现年龄越轻，退休资金缺口也越大，其中29岁以下距离理想退休，还有639万元的缺口要补齐，至于30到39岁、40到49岁的这两个年龄层，分别还有662万元、642万元的缺口要补，另外，60岁以上的受访者，距离理想退休的资金缺口也相对较低，平均约300万元。

基富通证券董事长林修铭表示，从调查结果来看，理财态度积极的会员目前在退休准备上可达1400万元，距离理想退休金还有600万元的缺口，意味着距离理想退休还有很大的努力空间。

女性退休资金缺口

比男生多13万

值得注意的是，若以性别角度来看，女性自认需要准备的退休金比男生来的低，但因女性平均寿命比男生来的长，摩根资产管理亚洲退休策略师荟纳（Wina Appleton）认为，女性在投资管道与态度也相对保守，因此退休资金准备缺口又比男生约多出100万元（13万令吉）。

每月投资1万vs每月存1万

结果大不同

荟纳提醒，退休不分男女应该尽快着手准备，以年化报酬率4.5%估算，假设从25岁开始，每个月投资1万元（1318令吉），一直持续到65岁退休，累计投资本金约480万元（63万令吉），到退休时约可累积1340万元（177万令吉）；但如果采取储蓄较保守的投资方式，从25岁起每个月存1万元（1318令吉），到退休时也只能累积550万元（72.5万令吉），突显退休理财的重要性。

65岁想退休

25岁起要月存10～17%

据史丹福大学长寿研究中心（Centeron Longevity）报告，如果想在65岁前退休，应该在25岁就开始储蓄，并每月存下约10到17%的收入。

若等35岁才开始储蓄，则需每月存下收入的15%到20%，才能在65岁退休。但这些存下的金额，不包括短期或应急储蓄。

这份报告比较了美国人目前的储蓄额，以及应有的储蓄额，以评估美国家庭如何为退休生活做好准备，并计入投资报酬率、工资增长率、预期寿命和社会福利保障等因素。

史丹福长寿中心咨询研究学者、报告作者之一史迪夫（Steve Vernon）表示，大多数美国家庭的退休储蓄没有达到低标，而25到64岁的美国人，只将收入的6到8%用于退休。

他指出，绝大多数的美国人都没有存下足够的钱，以便能在现有的生活水平下退休，要解决这个问题，不是花更多时间工作，就是找个方法在退休后尽量少花钱。

年轻劳工应该增加他们的积蓄，他称，“任何一种目标储蓄金额都只是猜测，因为未来会发生很多事，但仍应该尽可能的存钱，并准备好在接近退休时，调整退休计划”。