星洲日報/投資致富‧企業故事

企业故事 | 亚洲保险商学院引领行业发展

Tan KW
Publish date: Wed, 25 Sep 2024, 12:33 PM
亚洲保险商学院(AII)专访
国家银行总裁拿督阿都拉昔(左)与刘鸿璋上周一同推介亚洲保险商学院的新品牌。摄影:陈启基

 

 

随着大马经济转型、世界迈向自动化、人工智能和数字化,不但创造新的就业机会,也将重塑传统工作的性质,各行各业包括保险与金融领域都需持续提升,保持竞争力。

大马保险学院(MII)重塑品牌为(AII)后,除了继续引领大马保险领域发展,更放眼造福亚洲更多保险业者,成为区域内的领导者。

 

现今社会的科技日新月异,大数据发展迅速,任何行业若不持续发展,不进则退。

亚洲保险商学院首席执行员接受《星洲日报》专访时指出,保险与金融领域亦是如此,尤其在充满挑战、监管和市场动态持续变化的环境中,必须持续进步来应对变化。

他说:“国家银行今年7月推介的未来技能框架(Future Skills Framework)中,认定了对于金融领域来说,非常重要的159工作角色,和157个需要提升的技能或进行再培训的工作技能。”

技能的强化或再培训活动和措施都非常重要,透过人才管理,培养和再培训人才,确保他们有能力继续留在这个领域。尤其在未来的3到5年内,人工智能更蓬勃发展,和大数据广泛使用,都将对保险领域有很大的影响。

刘鸿璋补充:“气候风险也将对汽车和房屋等财产的保险有影响,比如水灾,大规模且频密的水灾会冲击整个领域的赔偿比率。”

此外,业者也需探讨在人口老龄化的趋势,要如何承保和审核保单等,而这些活动也需要一些数据的帮助。

提供获认证保险课程

升格为亚洲保险商学院前的大马保险学院,成立于1984年,前身是1968年成立的马来西亚保险培训中心(Pusat Latihan Insurans Malaysia)。在塑造大马保险领域扮演重要角色,同时,为东盟区域提供获得认证的课程。

该学院将针对保险产品与技术、数字化、管理和领导,设计出符合业者新鲜人、主管、管理层和高管等,适合该领域内各个阶层参与,从文凭到硕士学位的课程。

此外,该学院的课程也适合工作内容与保险息息相关的人员,比如在医院上班,以及公司的风险管理团队等。

该学院至今在全球9个国家的会员多达2万3250人。

刘鸿璋指出,亚洲保险商学院将在亚洲推出更多创新课程和活动,助提高保险领域业者的专业技能和知识水平等,确保整个保险领域得以永续发展。

亚洲保险商学院(AII)专访
刘鸿璋:亚洲保险商学院将在亚洲推出更多创新课程和活动。(受访者提供)

 

投入时间资源在研究活动

该学院还冀望成为区域的领导,放眼在未来发展成为保险领域的“哈佛大学”。

他解释,亚洲保险商学院也会投入很更多时间和资源在研究活动,目前与世界银行、大马经济研究院(MIER)和大马保险服务公司(ISM)合作,进行与保险领域相关的研究和调查。

 

大马市场较大 经验更丰富

询及相对于香港和新加坡,金融领域相对发达和自由的国家,在大马成立亚洲保险商学院,竞争优势是什么?刘鸿璋解释,市场结构不一样,大马市场相对大,累积经验更丰富。

他说:“无疑,香港和新加坡的保险行业比较发达,科技方面会更先进,而且是国际港口,特定保险如海上保险比较有经验。”

但大马的财富管理、人寿保险和汽车等财产保险,所累积的经验和知识相对丰富,这方面的保险还是领先其他区域。

区域保险领域商机庞大

刘鸿璋也认为,区域内保险领域,尤其是寿险的机会还是相当庞大,比如大马的寿险渗透率,比起发达国家仍处于低水平,才51%。

“不只是大马,随着东盟各国的中产阶级越来越多,对保险的需求也越来越高,尤其是人寿、医疗和各种财产的保险,都是发展机会。”

他相信,一个国家主要靠依赖中产阶层来支撑经济。

同时,数字化让很多流程简化,消费者可以更快和更容易买到需要的保险,比如现在可以通过线上购买一些简单的保险,都开启了更多机会。

 

短期续推广学院课程

短期内,亚洲保险商学院会继续推广该学院的课程,吸引更多不同国家的保险业者来参与,慢慢扩大影响力。

人工智能助省成本时间

刘鸿璋指出,有了人工智能帮助,可把一些课程翻译成不同语言,放到电子平台让邻国的保险业者参与,更节省成本及时间。

他说:“这是天时地利人和,5年前,要做到这些很困难,但现在的科技可以做到了,语言翻译的精准度高到80%。”

将推亚洲优质业务奖项

未来,亚洲保险商学院也会推出新的行业奖项——亚洲优质业务奖项。

 

保险业竞争料白热化

询及保险领域最大的挑战,刘鸿璋认为,该领域的竞争将白热化,尤其是财产保险,如车险和火险放款,自由定价后将会整个领域带来影响。

“规模较大的保险公司预计还可以抵御冲击,但规模较小的,盈利或面对挑战。”

需考虑如何应对全球暖化

另外,全球气候变化,对于各种财产的保险也造成有很大挑战,如水灾和风灾。更多天灾会导致保费上涨,保险公司无法承保,而这将使得家庭无法转嫁风险,造成很大的财务负担。

刘鸿璋说,保险公司需要考虑到要如何应对全球暖化。

无论如何,他认为:“环境社会治理(ESG)课题既是挑战也是机会。因为它迫使我们去探讨一些从前不曾考虑的问题并学习到新事物。比如气候风险,要怎么预防和管理?”

他解释,若气候风险可预防,保费甚至可降下来。另外,他们也在探讨,迈向绿化的公司和行业,是不是有可能降低保险?

人才外流人口老化挑战大

人才外流向来是大马最大的挑战之一,保险领域也难逃一劫。刘鸿璋举例,海上保险的人才持续流向新加坡,同时环境社会治理的人才也太少,尤其是ESG中的社会元素。

“人口老龄化也让保险领域面对挑战,保险公司要如何协助国人解决退休金不足的问题?”

网络安全成隐忧

另外,科技和数据化时代,网络安全也是一个风险,保险公司必须大量投资在防火墙和个人资料保障,以防止骇客入侵和客户个人资料外泄等。

 

 

 

https://www.sinchew.com.my/news/20240923/finance/5936092

Discussions
Be the first to like this. Showing 0 of 0 comments

Post a Comment