阙上心头-388-保险公司敢擅自起价，不怕国行惩罚？

医疗保险上涨导致怨声四起，国家银行日前向国会后座议员简报时爆出令人震惊的消息：保险公司竟然在未获国家银行批准的情况之下擅自调高保费！难道，保险公司想赚钱想到疯了？

笔者向从事保险业务的友人们求证，友人皆表示不可置信，原因是保险行业向来受到国家银行的严厉监管，根本不敢造次。记得多年前保险公司推出投资联结保单时，由于保险公司各自有自己的精算师来计算未来投资成长，一些公司大胆的将预测回酬提高，导致未来的回酬更加亮丽，让代理将之用来招徕客户投保。基于客户容易被高回酬吸引，这对于那些预测回酬比较保守的保险公司大为不利。结果在2008年金融风暴以后，预测的高回酬不达标，导致未来成长大受打击，客户因而面对保费不足以应付未来涨幅的问题。

当时国行介入，要求保险公司重新修订投资预测回酬，并发出指南，在保单进行20年以后的预测回酬须更加保守。这终结了投资联结保单的高成长预测，让客户惊觉原来该保单不是一帆风顺，稳赚不赔；一旦回酬不达标，客户可能面对必须加保费来延续保单的风险。

如今，医疗保费的飙升，更是令人触目惊心，再也没有代理敢拍胸口保证保费不起价了。目前，业者流传的是"每家保险公司的医疗保险都将涨价"，就算您放弃这家保单，另一家也不可能以更低的保费来接受您的申请。换句话说，消费者成了羔羊，保险公司磨刀霍霍，看是谁先砍下一刀而已。

但是，不是说国家银行严厉把关，不允许保险公司胡来吗？国家银行确实有监管的权力，不让保险公司乱乱起价。既然如此，在我们的认知，保险公司在起价之前，会先做足分析，然后将报告提呈国行，在国行的批准之下，才能起价。像国行代表这种"先斩后奏"的说法，绝无仅有。我们不禁想，难道他们敢面对停牌的风险吗？例如，高速大道公司是否可以因为成本高涨，没有得到政府批准之下而擅自起过路费，说得通吗？如果公司预测失误，销售无法应付成本，那么，应该停止生产，推出新产品，而不是将成本无限度的转嫁现有的客户，以确保不亏本。这样无止境的涨价下去，恐怕连保障数额也比不上涨价了。政府是不是应该请业者现身说法，解释一下他们凭什么敢绕过国行，就地起价，这么大胆。

不管是电台，还是新闻，报导的皆是保客宣泄不满。有者从年轻买起，到了要退休时保费突然起了超过100%，看起来好像是保险公司存心逼走高风险索偿的一群。他们如果断保，就失去了保障，继续的话又供不起，如何是好？在没有得到国行的批准之下，保客是否可以入禀法庭，起诉保险公司不合理对待客户，而要求赔偿金钱和精神上的损失呢？

更甚的是，国行代表在汇报会时，提到拥有保险公司担保信函的病症，比先付后索赔的保客，需要缴付的医药费差额可能多达3倍或更多，医院如果采取这双重标准，当局应该严加惩戒才对。卫生部应该要求所有医院规定医疗费用上限，同时确保先付后索赔和用医药卡支付的费用不得有过大的差距，这才能遏制保费无限度的上涨。

如果当局不采取行动，多管齐下，那么，不管是医院或保险公司，皆以成本上涨为主来涨价，最后必然伤及国本。届时，更多人民转而向政府医院求助，让以负荷沉重的政府医院百上加斤，人民也自然而然将这笔账算在执政的政府头上。