在日常生活中,很多事项都牵涉到向他人寻求意见。
从简单的应该到哪里用餐,去哪里最好玩,那部电影值得看等等;或复杂至应该买哪一款汽车,在哪里买屋子等,我们都会向所信任的人或觉得可靠的第三者获得咨询,以确保本身的决定更准确。
那么在关于自己的财务规划事宜,其实我们可以向哪些人索取意见或咨询呢?
我觉得这也得依据自身着重的方向来衡量,但是应该都需要包括以下这几点:
1.知识
如果我们对某个事物缺乏知识和理解,那么我们所做的决定肯定会有很可能不准确或错误。
若生病了想找人治疗,我都会找医生,而不会找一名工程师,对吧?
这是因为医生对人体构造和医疗方面都有高度的教育程度和知识,这样才能够掌握到自己患的是什么病,应该如何对症下药。
相比起药石乱投的方法,这应该存有较低的风险。
2.经验
这一点也不难理解,毕竟人们都常说考试成绩优等的毕业生未必属于办事能力强的一群。
原因?在课室内学习的,在现实生活中难免可派上用场。只要讲人际关系和情绪管理就好,这些都是在课本或书本内学不到的,但却是相当关键的一环。
在理财或财务管理方面,理论上说的是这样,但实际上却不一定可行。
因此,我们都会向有知识和经验的人索取咨询和建议,因为经验可以让相关的知识更加活用,错误的机会也更低。
3.费用
我们都常说天下没有白吃的午餐。讲到这里,有时候所谓的费用,不一定要与钱扯上关系。
有时候我们身边的朋友,可能会很主动地为我们提供一些建议,不应该这样做,应该那样做等等,可是不会跟我们索取收费。
可是我也发现有时候会发生这样的事,并非完全因为对方出自一片助人为快乐的心,而是通过让更多人都与自己做相同的决定,以让自己觉得更加安心和受肯定而已。
因此,虽然我们没有付出任何形式的费用,可是对方还是有所斩获。
若你找到一位有知识和经验的人,为你在某方面提供意见或咨询,这样的咨询大多数不会是免费的。
如果你对某方面有一定程度的专长,你也不会免费提供这方面的服务吧?
售卖产品赚取佣金
总的来说,我会觉得这三项,若能全部拥有,当然是最理想的;但是人生总不能完全如我们所愿,往往三项都只有两项可以被实现。
你若要有知识及费用低的咨询员,这个人可能不是从事这一行业,只是自己善用课余时间自修回来的知识,那么他肯定缺少了实战经验。
就连要想知道整个金融服务业所有的产品及方案都成问题,又如何为你独特的情况及理想,提供一个量身定做的方案呢?
若你找到一个有经验和不收费的,这也是不可能的;但你可能会从这人的身上学到的,更多是之前他所犯过的错误,如曾经陷入过什么骗案,如何买错过什么产品,做错怎样的决定等等。
这虽然可为你减低犯错的机会,但想要前进还是有心无力。
留心不索咨询费用的人
最后,如果你遇见有知识和有经验,但不向你索取咨询费用的人,你就更留心注意。
较为普遍的例子如购买人寿保险和投资信托基金,而我国目前仍是采用以佣金作为费用的模式。
因此大家都很容易遇见一些保险或基金代理,会很热情地以他们的知识向你解说。
他们针对日常工作接触过的客户中,与你分享一些真实例子和资讯,并同时介绍一些产品给你,整个过程你不需要提供额外花费。
但是最后这些有心人是为你做免费服务吗?其实,通过他们售卖给你的产品,已赚取了佣金,其实你已经付费了。
免费讲座 诱签跟进课程
还有一些情况就是,近几年较为常见的趋势,你可能会看见一些“老师”或自称“名牌教练”
的名人,为大家提供一些免费,或收费异常便宜的课程或讲座。
当你满怀信心地出席这些课程或讲座的过程中,你会发现有很多蜻蜓点水,而主办单位会不停重复“由于时间上的限制只能分享大纲,若想要知道更多,就可以在同一天以优惠价报名特定的跟进课程”。
因好奇心及害怕错过优惠的心态,我们不知不觉就签下了一些跟进课程,为的是向该名老师或教练学得他们的“秘密”与贴士。
最后你还会发现,背后还有一系列的“再跟进”课程。
常言道,当一个有钱的人遇上一位有经验的人,最后有经验的那位会赚到钱,而有钱的那位则会赚到经验。
你觉得这话说得有道理吗?
银行多元化业务抢客
在金融服务业,如今连银行都把本身的业务多元化,参与售卖更多的金融产品,如保险,信托基金等。
在我遇见过最经典且印象深刻的个案,莫过于一名银行家向一位年迈的客户说“公司只是训练我如何做销售,并没有提供训练让我知道,应该建议你忍痛卖出,还是继续留守这个基金。”
这一句话也说明了,整个金融服务业其实是多么的危机四伏。
简单来说,在外头可是有一大群的“财务猎物者”,在寻找着本身的猎物。
近几年来,监管机构有如国家银行,证监局都在努力为金融界进行调整,意图“自由化”即释放整个市场,但是还是不能一早一夕就达成,而是愚公移山般,需要时间才能够达到目标。
在我国的财务服务业大蓝图内,在国民收入提高和资产增加的同时,对理财和财富管理的需求不仅会增加,同时也会因个人情况而有不同层次的需求,因此理财规划师扮演着相当吃力的角色。
一名理想的理财规划师不止要有知识和经验,他们必须是一群独立,不偏不倚,不对任何一家金融公司有偏袒的理财顾问,这才能确保所提供的方案是以客户的利益为出发点。
零利益冲突
这才可达到“零利益冲突”,为他的客户极大化利益,优化客户的财富,以活出更美满的人生。
有不少人认为,若向一名财务顾问或理财规划师索取意见会需要巨大费用,其实这也是一种无知和不负责任的想法。
无知是因为这只是一种认为,而自己不曾采取行动去证实,因此就一天又一天的重复旧习惯,这样子会有改变吗?
如果我们去见专科医生获得有关健康及生命的咨询,都不需要巨大费用,是什么原因财务规划的咨询会需要巨大费用呢?
其实财务咨询师的咨询服务都是与专科医生的咨询费不相上下而已,我反而觉得这是一种观念的问题。
也许我们都认为本身的财务问题可以自行解决,或“既然都可以向他人索取免费的咨询,那又何必付费获得咨询呢?”。
也有些人认为,可以到书店购买一些相关的书籍,自我学习后自己咨询自己。
也许,这类想法才是阻碍我们前进的根本吧。
免责声明
以上资讯只供分享及参考用途,个人情况及需求有异,读者可依据自身独特情况,再向笔者或本身的特许理财规划师,获取建议和咨询。
kakashit
google search是不用钱的,除了要看一些广告之外
2015-09-30 10:45