马来西亚能选择的投资工具（Updated)

1. 定期 (Fixed deposit): 第一种也是最简单的投资工具就是大家耳熟能详的定期存款了。可是你知不知道定期也有所谓的促销吗? 如今许多银行都有网上定期存款，而且促销期间有者的利息更是高达4.2%。若仔细留意各大银行的广告促销，其实并不难在全年都能获得不同银行的促销利率。

• 资金要求: 根据银行要求规定，普遍为RM5000-10000

• 变现性: 短则3个月，长则1年

• 安全性: 五星

• 报酬率: 3%-5%

2. 公积金 (EPF): 在马来西亚一般上打工一族每个月都有雇主帮忙缴交公积金，但对于自雇人士或者在国外打工的大众则无法享有公积金的好处。再这样的情况下，大马公积局推出了一个马来西亚退休储蓄计划简称SP1M，让这些自雇人士，退休者，或家庭主妇也可以享有同等福利。成为公积金会员不只能享有普通会员一样的派息，同时也能获得死亡／残障援助金, 政府补贴, 以及每年可扣税等福利。令人鼓舞的是EPF过去10年的派息记录高达大约6%！身为自雇人士的你只要填妥表格交至KWSP的相关单位再申请网上账户就能通过网上银行自行缴交公积金了。

• 资金要求：无限制

• 流动性：极低，第一户口70%的钱必须等到退休后才能全数索回

• 安全性：五星

• 报酬率：5.5%-7%

3. 国民信托基金(ASNB): 若你觉得定期的利息无法满足你对金钱的欲望，但又不想进行高风险投资的话，国民信托基金就是你最好的选择了。国民信托基金基本上分为土著信托与普通信托基金。ASNB的信托基金分为两种,其一为固定售价（Fixed Price Fund）与自动浮动 （Variable Price Funds）。固定的基金买入和卖出都是一令吉,而且不会抽取手续费,持有者只能像定期这样获得利息。而浮动的基金价格会随着市场有所浮动,且在购买时会收取3%－5%不等的而外费用。因此小篇在这里只着重且建议各位购买固定基金,因为即保本且回酬可观。其中非土著可购买的固定基金有 ASM， ASM 2 WAWASAN， 以及 ASM 3。若你对ASNB有兴趣, 你可到ASNB的总部或合作银行开设网上户口并开始投资。虽然固定售价的基金市场经常没有Quota，不过经小篇亲身体验后，证实了只要少许技巧,一个月买到好几千也是不难的。之后小篇也会分享个人开户口到买给固定基金，再到拿股息的经历，绝对有凭有证，若你想要绝对也做得到。

• 资金要求：RM100以上

• 流动性：佳, 只要到各大合作银行或ASNB总部即可售出套取现金。

• 安全性：四星半

• 报酬率：5%-6.5%

4. 私人退休基金(PRS): 私人退休金计划（PRS）是一项自愿性长期储蓄与投资的计划，特为个人累计退休储备金而设。 PRS 为所有受雇或自雇的马来西亚人民提供多一个选项，以便在这个架构完善且受监管的环境下补足他们的退休金。人们可从 PRS 基金管理公司所提供的各项退休基金中，依据个人的退休需求、目标和风险承受度来决定他们的投资。这些 PRS 基金选项主要让会员在这个受良好监管的框架下提高投资人士的长期回报。其实PRS与信托基金十分相识，唯一不同的是私人退休金管理局提供一个平台让你选择各公司的基金，并为你提供投资意见，且强制会员只有在退休后才能领取投资的金额以达到复利的效果。

• 资金要求：无限制

• 流动性：极低，投资金额需待退休后才能全数索回。

• 安全性：四星半

• 报酬率：依据个别信托基金表现，长期平均回酬能达5%-10%

5. 交易型开放式指数基金(ETF)：ETF全称 “Exchange-Traded Fund”,意思为可以在交易所交易的基金，而这也是ETF与普通单位信托基金最大的差别。ETF主要以追踪某个特定指数的表现为投资目标，若该指数走高，则ETF的表现也会同样上扬。好比FBMKLIC-EA富时30指数基金是追踪马股市值最大的30间成分股的表现，若综指走高1%，ETF同样也会跟着上升。正是基于其被动管理的特色，基金经理无需耗费精力亲自选股，造就了ETF低成本的优势。ETF按照其分类可分为大致三种，即股票ETF，债券ETF和原产品ETF，为大众提供一个多元化的投资组合。可惜马来西亚ETF正处于刚开始的阶段，无论在回酬率或流动性方面表现都差强人意。对大马ETF有兴趣的投资者可按以下链接进一步的了解：http://www.bursamalaysia.com/…/…/exchange-traded-funds-etfs/. 比起大马ETF,小篇跟倾向与大众介绍世界上首个ETF——美国标普500指数基金（S&P 500）。作为全球市场上交投最活跃的ETF，其长期平均回酬更达12.08%以上，前提是你必须持有5年或更久才能把风险降至最低。除了S&P 500之外，相近的市场如新加坡的海峡指数(STI)其历史表现也证明了若长期持有10或以上年平均回酬可高达10%以上。

• 资金要求：建议RM2000以上方可开始投资

• 流动性：中上，在市场上卖出后即可取得资金。

• 安全性：四星

• 报酬率：依据个别ETF表现，如美国S&P500长期平均回酬能达12%以上，新加坡STI能达10%以上，而马来西亚的ETF-FBMKLCI长期平均回酬只介于5-8%。

6. 信托基金 (Unit Trust) ：信托基金顾名思义就是由一间公司如银行或金融机构收集民众投资者的钱后交由专业的基金经理进行投资。基金的好处是长期来看回酬一般高于银行的定期存款利息，但风险却比投资股票低。在大马基金投资的方法和策略是根据不同的基金而定，每个基金都有本身的 Prospectus 说明基金的投资规则和策略。许多人都忙于奔波应付日常且缺乏投资知识，所以若让专业人士帮我们，我们的投资就能以更低的风险来分散投资并赚取回酬。可惜的是如果你问多数已经购买信托基金的人却多数是正在亏损的，有者则大约只有2%-4%的回酬。据研究，在十年期间，亚洲只有大约6%的基金表现可以超越美国S&P500，原因在于昂贵的手续与管理费以及差劲的基金经理。在马来西亚投资者可自行在Fundsupermart 购买到一篮子的基金。

• 资金要求: 一般推荐定期定额投资，资金要求依据各公司有所不同基本上RM1000即可购买

• 流动性: 中等，短期有亏损的风险

• 安全性: 三星半

• 报酬率: 根据各基金表现，平均回酬介于2%-10%

7. 产托（REITs）: 相信成为包租公是许多大众的梦想，只需每月靠着租金就能应付日常生活花费，过着财务自由的日子。不过可惜的是在马来西亚不是每一个人都有能力投资房地产，甚至管理这些产业。值得庆幸的是产托的出现让普罗大众能以小资金参与房地产投资。产托简白的解释的话就是把产业证券化让大众能在市场上进行买卖。即使你只拥有1000令吉也能成为这些产业的其中一位持有者。这些产业将会由委托的产托经理进行管理，收租及发展并把所收到的90%收益全数按股权持有比率以股息的方式分发给投资者。产托的单位价格也与一般股票一样会根据市场的需求与供给而上升与下跌。一般上，产托被市场定义为避险型投资工具，当市场动荡时产托将会是许多投资者的避风港。虽然产托的价格会跟着市场上升与下跌，但是比起一般的股票，产托股价的波动性相对于一般股票来的安全及稳定。在大马各产托的平均回酬率都介于5%-15%不等。其实著名的商场如mid valley, pavillion, KL Sentral，Sunway Pyramid和KLCC其实都属于产托的一种，只要你想要也能成为这些商场的包租公。当然产托的类型五花八门，只有在深入了解及研究后，投资者才能把投资回酬最大化。

• 资金要求: 推荐RM1000以上

• 流动性: 中上，一般上卖出后的三天就能收到钱。

• 安全性: 三星

• 报酬率: 5%-15%

8. 股票（Share）: 股票是一种有价证券。因为股份公司需要筹集资金，因此将股票發给投资者作为公司所有权的凭证，成为股东以此获得股息（股利），并分享公司成长或交易市场波动带来的利润；但同时也要共同承担公司运作错误所带来的风险。在马来西亚上市的公司五花八门，有你我认识的云顶，MAYBANK, NESTLE, Digi及等等。投资者只要在投资银行开启投资户口后便能投资与你所信任的公司并参与起成长。以小篇为例，19岁读大学时便在HONGLEONG INVESTMENT开启了投资户口，累积实战经验。股票的回酬完全取决于投资者的投资能力，只有不断提升自己的投资能力，才能在把风险降至最低的情况下把回酬最大化。一般建议投资者在深入了解后才开始股票投资之路。

• 资金要求: 推荐RM1000以上

• 流动性: 中上，一般上卖出后的三天就能收到钱。

• 安全性: 2星

• 报酬率: 根据投资能力决定其报酬率

9. 人人贷 (P2P Financing): 大马政府在2017年颁发了P2P Financing的执照让大众如今能名正言顺的成为“大耳窿”。简单来说，P2P即是网络募资平台，让中小企业在网络平台向大众借钱，而投资者把钱借给陌生的中小企业并收取利息。如今大马拥有6个合法的融资平台，投资者只要以100令吉变能参与其中，一般上回酬率高达12%以上。但绝对不要忘记高回酬也表明者高风险率。倘若取得资金的中小企业由于各种现金流的问题无法如期归还债务，投资者则会面对坏账的出现，最坏的状况更会血本无归。所以筛选一个好的融资平台及借款对象是降低风险的其中一个办法。好比某F截止目前的还款违规率委屈1.47%，即表示1000间企业中，有大约起14间公司无法暗示还款。所以这里小篇建议大众可以把一笔钱分散借给不同的借款人，这样就能达到分散风险的作用才不至于赔了夫人又折兵。假设A拥有5000令吉，A能把这5000令吉分拆至50份100令吉，并借给50间企业，这样即使非常不幸的有一间公司无法如期还款，剩下的49间公司赚取的利息也能让平均回酬达10%以上，即使真的衰到极点有两家企业无法如期偿还，回酬也能达到7%以上。值得注意的是大马目前有六间P2P公司是受到大马证件委员会所监管与保护的。大众能按以下链接了解合法的投资平台，也能私迅我取得推介码在注册后拿到30令吉的奖励金。注册投资平台：https://www.sc.com.my/…/list-of-registered-recognized-marke… *经济不好的时候不推介投资P2P

• 资金要求: 根据平台规定，一般上RM100以上即可。

• 流动性: 短则1个月，长则2年

• 安全性: 2星

• 报酬率: 10%或以上

10. 智能理财工具: 市场上有五花八门的智能理财工具。而我个人比较喜欢的就是StashAway。StashAway是一个智能理财工具 - 能够根据用户的风险喜好来决定客户本身适合何种投资方式。所以里面也各别拥有不同的风险选项提供给客户选择那就是激进式，中等以及保险式。其优势为

• 资金要求: 没有最低资金要求

• 流动性: 高

• 安全性: 3星

• 报酬率: 根据市场表现